Akú výhodu má klient, ak svoj dlh riadne spláca? Niekto by povedal, že nedostane pokutu a nebude v registri úverov. No niekedy za to dostane aj odmenu. A vďaka odmene sa z pôžičky môže stať najvýhodnejšia pôžička na trhu.

Vo Finančnej Hitparáde sme porovnali pôžičky pri riadnom splácaní. Hľadali sme, ktorá banka ponúka benefity za riadne splácanie. Taktiež sme sa zamerali na vplyv týchto benefitov na celkovú výhodnosť pôžičky.

S čím banky operujú pri ponukách na vstup do života na dlh, je úroková sadzba a poplatok za poskytnutie úveru. Úrokovú sadzbu znižujú a poplatok odpúšťajú. Niektoré banky to však robia až spätne. Teda až keď klient riadne spláca. Cez celkovú preplatenosť úveru sme sledovali, či benefity za riadne splácanie majú vplyv na poradie výhodnosti.

Odmena za disciplinovanosť v splácaní nie je bežná. V určitej podobe ju je možné nájsť v Prima banke, v Raiffeisen a vo VÚB banke. V minulosti s podobnou akciou prišli aj Zuno a Sberbank. V rámci medziúveru stavebného sporenia odmenu ponúka aj Prvá stavebná sporiteľňa.

V Prima banke a VÚB banke ide o vrátenie poplatku za poskytnutie úveru, v Raiffeisen banke ide o vrátenie časti splátok.

Vplyv na poradie vo výhodnosti

Porovnali sme, či vyplatenie odmeny má vplyv na poradie výhodnosti pôžičiek. Zistili sme, že všetko závisí od dĺžky splatnosti. Kým pri 5-ročnej splatnosti sa vďaka vráteniu splátok (spôsobených spätným znížením úrokovej sadzby) pôžička od Raiffeisen posunula iba o jednu priečku vyššie, pri 7-ročnej sa rovnaká pôžička dostala na prvé miesto. S úrokom 7,64 % porazila lídra Sberbank.
Tento príklad je veľmi peknou ukážkou, že úroková sadzba skutočne nie je všetko. Treba si všímať aj podmienky. V tomto prípade ide o podmienky riadneho splácania, vďaka ktorému môže klient získať späť časť zaplatených splátok. A to aj v prípade, že sa dlžník raz za rok omešká so splátkami. Omeškanie so splátkami sa pritom v iných bankách vníma ako porušenie podmienok na získanie benefitov a zároveň ako dôvod na záznam do úverového registra.

Pre úplnosť treba uviesť aj podmienky získania odmeny. Okrem riadneho splácania treba dodržať aj stanovený čas splácania a výšku mesačnej splátky. Teda dlžník by nemal využívať mimoriadne splátky.

Pripravili sme dve tabuľky kde vidíte, ako sa zmení poradie po splnení podmienky riadneho splácania. Zvýraznili sme tie banky, ktoré poskytujú odmenu. Prvá tabuľka ukazuje ako vyzerá porovnanie po splnení podmienky riadneho splácania.

Porovnanie ponuky bánk úverov po splnení podmienky riadneho splácania

	Banka	Produkt	Zaplatené celkom	Úroková sadzba	Poplatok za poskytnutie
1		PÔŽIČKA	12 985 €	7,64%	0 €	Zistite viac
2		mojaPÔŽIČKA	13 005 €	7,79%	0 €	Zistite viac
3		Dobrá pôžička	13 051 €	7,90%	0 €	Zistite viac
4		Pôžička na čokoľvek	13 472 €	8,90%	0 €	Zistite viac
5		Pôžička	13 472 €	8,90%	0 €	Zistite viac
6		otp EXPRES úver	13 672 €	8,90%	200 €	Zistite viac
7		mPôžička PLUS	13 902 €	9,90%	0 €	Zistite viac
8		Bezúčelový spotrebný úver	14 163 €	10,50%	0 €	Zistite viac
9		Bezúčelový úverTB	14 983 €	11,90%	200 €	Zistite viac
10		PRESTO úver bezúčelový	15 745 €	13,90%	50 €	Zistite viac
11		Pôžička na čokoľvek	15 788 €	14,10%	0 €	Zistite viac
12		Spotrebný úver na čokoľvek	17 361 €	17,40%	0 €	Zistite viac
* Výška pôžičky 10.000 eur, splatnosť 7 rokov, bez poistenia úveru, nízka bonita klienta, aktualizované 31.03.2017

Porovnanie ponuky bánk úverov bez odmeny za riadne splácanie

	Banka	Produkt	Zaplatené celkom	Úroková sadzba	Poplatok za poskytnutie
1		mojaPÔŽIČKA	13 005 €	7,79%	0 €	Zistite viac
2		Dobrá pôžička	13 051 €	7,90%	0 €	Zistite viac
3		Pôžička na čokoľvek	13 472 €	8,90%	0 €	Zistite viac
4		otp EXPRES úver	13 672 €	8,90%	200 €	Zistite viac
5		mPôžička PLUS	13 902 €	9,90%	0 €	Zistite viac
6		Pôžička	13 972 €	8,90%	500 €	Zistite viac
7		Bezúčelový spotrebný úver	14 163 €	10,50%	0 €	Zistite viac
8		Bezúčelový úverTB	14 983 €	11,90%	200 €	Zistite viac
9		PÔŽIČKA	15 695 €	13,90%	0 €	Zistite viac
10		PRESTO úver bezúčelový	15 745 €	13,90%	50 €	Zistite viac
11		Pôžička na čokoľvek	15 988 €	14,10%	200 €	Zistite viac
12		Spotrebný úver na čokoľvek	17 361 €	17,40%	0 €	Zistite viac
* Výška pôžičky 10.000 eur, splatnosť 7 rokov, bez poistenia úveru, nízka bonita klienta, aktualizované 31.03.2017