Pre príklad, ak rovnaký klient žiada o úver napríklad v ČSOB banke vo výške 80 000 eur. Pri hodnote založenej nehnuteľnosti 110 000 eur, pri fixácii na 5 rokov získa ponuku s úrokovou sadzbou 1,85 %.

Ak ale rovnaký klient požiada o totožný úver, ale pri hodnote založenej nehnuteľnosti 115 000 eur získa už ponuku s úrokovou sadzbou 1,20 %. Rozdiel medzi ponukami je obrovský. Ak by sa podmienky nemenili počas celej 30 ročnej splatnosti úveru, rozdiel v preplatení by bol až 9 000 eur.

Podobná situácia je napríklad aj vo VÚB Banke, pokiaľ žiadate o úver s LTV do 80 %, získa klient pri fixácii na 5 rokov úrokovú sadzbu 1,09 %. Nad 80 % LTV klient dostane prirážku k úrokovej sadzbe 0,70 %, čiže výsledná úroková sadzba bude 1,79 %. A opäť to bude obrovský rozdiel v preplatení.

Ako je možné, že vďaka malému rozdielu vo výške zabezpečenia je taký veľký rozdiel v ponuke? Jednoducho, čistá matematika a matice. Banky majú svoje systémy nastavené na presné hodnoty, kedy vaša žiadosť zapadne do konkrétnej úrokovej sadzby. Preto je dôležité vedieť, kde sa to láme a skúsiť zapadnúť do tej lepšej kolónky s nižšou úrokovou sadzbou.

Možnosti v praxi sú dve:

1.) Požiadať o nižšiu hypotéku vzhľadom ku výške zabezpečenia úveru.

Dnes sa nemusíte ponáhľať, výhodné hypotéky tu ešte nejaký čas budú, čiže odporúčame počkať a našetriť ešte o niečo viac, prípadne si požičať od rodiny alebo známych. Ideálne tak, aby ste brali hypotéku s maximálnym LTV do 80 %.

2.) Zvýšiť hodnotu založenej nehnuteľnosti

tým, že napríklad na krátky čas založíte dve nehnuteľnosti. Založiť sa dá aj rodičovská nehnuteľnosť a to aspoň dovtedy, kým hypotéka prostredníctvom mesačných splátok klesne pod hodnotu, kedy bude stačiť ručenie vašou, jednou nehnuteľnosťou.

Možno vám to príde zbytočne komplikované a zdĺhavé, pretože v dnešnej dobe chceme všetko hneď a už včera bolo neskoro, ale pri rozvážnosti dokážete ušetriť na zbytočnom preplatení banke aj 10 000 eur. A tie viete využiť aj lepšie.

Čhcete vedieť viac o LTV? Prečítajte si aj článok:
Parameter LTV

Chcete ušetriť a dostávať aj takéto rady na email?
Aktivujte si zadarmo Bankového Sliediča.